El 31 de octubre se conmemora el Día Mundial del Ahorro y, según el Índice de Confianza del Consumidor (ICC) del Banco Central del Paraguay (BCP), en septiembre solo el 19,75% de los paraguayos tenía posibilidad de ahorrar, ligeramente por debajo del 20% registrado en el mismo mes del año anterior.
Cabe explicar que el ICC se basa en una encuesta realizada a 400 hogares, seleccionando a una persona de 18 años o más de cada hogar para responder. Las viviendas encuestadas están ubicadas en Asunción y Central Urbano, y la recolección de información se realiza durante los primeros 20 días de cada mes con el apoyo del Instituto Nacional de Estadística (INE).
Por otro lado, según el boletín estadístico y financiero, la cartera de depósitos al cierre de septiembre de este año alcanzó G. 162,4 billones (USD 20.641 millones al tipo de cambio actual), lo que representa un aumento del 14% en comparación con el mismo periodo del año anterior.
En lo que respecta a la moneda, los depósitos en moneda nacional suman G. 86,1 billones (USD 10.950 millones), y en moneda extranjera llegan a USD 9.780 millones.
La mayor parte del monto total de los depósitos está colocada en bancos privados, con un total de G. 145,6 billones (USD 18.507 millones), mientras que el Banco Nacional de Fomento, de participación estatal, concentra G. 16,7 billones (USD 2.134 millones).
Al desglosar el informe del Banco Central, se observa que de los depósitos totales, G. 3,41 billones (USD 434 millones) están colocados en bancos con sucursales extranjeras directas, mientras que las entidades de propiedad local mayoritaria suman depósitos por G. 73,8 billones (USD 9.387 millones), y aquellas con propiedad extranjera mayoritaria alcanzan G. 68,3 billones (USD 8.686 millones).
FINANCIERAS
En lo que respecta a las financieras, los depósitos en estas entidades hasta septiembre de este año llegan a G. 3,46 billones, unos USD 440 millones. La mayor parte se encuentra en moneda nacional, con G. 2,54 billones (USD 324 millones) y en moneda extranjera son USD 117 millones.
CONSEJOS PARA MEJORAR LA ESTABILIDAD FINANCIERA
En ocasión del Día Mundial del Ahorro, el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) destaca la importancia del ahorro como una herramienta para mejorar el bienestar de los hogares e impulsar el crecimiento económico y brinda recomendaciones a la ciudadanía.
Este día fue establecido durante el primer “Congreso Internacional de Cajas de Ahorro” en 1924 en Milán, Italia, con el propósito de fomentar la cultura del ahorro a nivel global y concientizar sobre su importancia en la estabilidad financiera de las familias y las naciones.
De acuerdo a la Encuesta de Capacidades Financieras (EMC) realizada en 2022 por CAF-Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe, solo el 18% de los paraguayos ahorra, de los cuales el 73% guarda el dinero en el hogar o “debajo del colchón”. Esta práctica expone a las personas a robos, siniestros y a la pérdida del poder adquisitivo del dinero.
En este sentido, el MEF señala que por el contrario, depositar los ahorros en una institución financiera formal no solo ofrece la posibilidad de ganar intereses sobre los ahorros, sino que también brinda una mayor seguridad. En el caso de bancos y financieras, el dinero de los ahorristas está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos, que asegura hasta un monto equivalente a 75 salarios mínimos. Esta protección proporciona tranquilidad y confianza al momento de gestionar las finanzas personales.
El ahorro es un hábito que involucra desarrollar habilidades de planificación y proyección de los recursos. Además de ser un compromiso con nuestro futuro, actúa como una red de seguridad ante imprevistos y emergencias, ayudándonos a evitar el endeudamiento.
Sin embargo, es importante vencer el mito de que “a mí no me sobra para ahorrar”. El ahorro no se refiere a lo que «sobra» de los gastos mensuales, sino a reservar de manera consciente una parte de los ingresos para alcanzar metas futuras. Cualquier cantidad, por pequeña que sea, va sumando contribuyendo a desarrollar el hábito.
Para iniciar el camino del ahorro, se recomiendan los siguientes pasos:
• Evaluar la situación financiera actual. Esto implica reflexionar sobre los ingresos, los gastos e identificar áreas donde sea posible reducir el consumo o incrementar los ingresos.
• Establecer objetivos o metas de ahorro. Estas pueden incluir un fondo de emergencias para cubrir al menos tres meses de gastos, ahorrar para la jubilación, o bien comprar algún bien duradero. Según la EMC solo el 22% de los paraguayos establecen metas financieras, lo que impacta negativamente en su comportamiento de ahorro.
• Elaborar un presupuesto personal. Tener un registro de los ingresos y los gastos del hogar permite identificar los gastos necesarios de los que no lo son, e introducir el ahorro como un gasto para el futuro que descontamos de los ingresos. Se recomienda destinar al menos el 10% de los ingresos al ahorro, aunque es preferible comenzar con lo que se pueda e ir aumentando paulatinamente en la medida de lo posible.
