Adaptación a las nuevas regulaciones y seguridad cibernética, los retos de la nueva era de la industria financiera
La Financiera Paraguayo Japonesa demostró una sólida capacidad de adaptación en un entorno económico y regulatorio en constante evolución. Blanca Brítez, gerente general, resaltó que en la primera mitad del año se logró un crecimiento significativo en su cartera de crédito, impulsado principalmente por la demanda en los sectores agrícola y ganadero.
Sin embargo, subrayó los importantes desafíos en esta nueva era del sector financiero. La gestión de la inflación, el impacto de las tasas de interés y la adaptación a las nuevas regulaciones son aspectos clave que marcarán la hoja de ruta, como la creciente digitalización obliga a las instituciones a reforzar la seguridad cibernética.
Menor siniestralidad y aumento de ingresos por primas directas: Así inician las aseguradoras el nuevo ejercicio 2024/2025
Las compañías aseguradoras comenzaron el ejercicio 2024/2025 con indicadores positivos, lo que impulsó ganancias sólidas para las 34 empresas del sector, según BCP. Las utilidades sumaron G. 45.000 millones, favorecidas por el aumento en los ingresos por primas directas y buenos resultados de inversión.
Además, la reducción de los gastos de gestión y una menor siniestralidad también contribuyeron a estas cifras. Los datos de la banca matriz muestran que el 61% de las inversiones de las aseguradoras está en CDA’s, el 27% en bonos privados, y el porcentaje restante se distribuye entre el sector inmobiliario y bursátil.
Operaciones de reporto: Opción clave para la liquidez a corto plazo y con gran participación en el volumen negociado en la BVA
En la Bolsa de Valores de Asunción existen varios instrumentos rentables, sin embargo, uno que se ha destacado y que nació con el fin de otorgar liquidez y rentabilidad a corto plazo, bajo un acuerdo entre dos partes, es la operación de reporto que utilizan empresas, entidades e instituciones.
Fernando Gil, gerente comercial de la BVA comentó que desde el año 2020 la figura del “repo” comenzó a utilizarse de manera más frecuente hasta convertirse en uno de los instrumentos más utilizados en el mercado. Actualmente, representa el 75% del total negociado en lo que va del año.
Incremento en utilidades, mayor colocación y menor morosidad: así inició el sector bancario el segundo semestre
Los datos de julio revelan un crecimiento continuo en la actividad bancaria, con un incremento del 25% en utilidades, un 19,5% en préstamos, un 13,19% en depósitos, y una morosidad estable en 2,9%.
Juan Carlos Martín, director de Banco Atlas, comentó que los resultados reflejan…
Sistema bancario: Colocaciones de crédito crecen fuertemente y la morosidad se reduce en el primer semestre
A junio de 2024, los bancos reportaron un crecimiento del 18% en las colocaciones de préstamos y una expansión del 14% en la cartera de depósitos, que ya supera los USD 20.000 millones, en un contexto de morosidad reducida al 2,78%.
Las carteras con mayor expansión en este período incluyen préstamos para consumo, adquisición de vehículos y vivienda. Además, en junio se registró una reducción de las tasas de interés en varios segmentos.
Con estos resultados, según datos del BCP, las utilidades acumuladas a junio del sistema bancario, compuesto por 17 bancos, alcanzaron USD 340 millones, lo que representa una variación interanual del 22% en comparación con el primer semestre del año pasado.
Sistema bancario en Paraguay: Mejora en activos pero con riesgos por dolarización y factores climáticos
S&P Global Ratings publicó un informe en el que aborda la situación crediticia y económica del sistema bancario de Paraguay. El organismo destaca una mejora gradual en los indicadores de calidad de activos; sin embargo, asegura que el saldo de préstamos reestructurados sigue elevado, representando aproximadamente el 16% del total.
La citada calificadora señala además que a pesar de los sólidos márgenes de interés y una rentabilidad superior al 17%, el sistema enfrenta desafíos que guardan relación con la alta dolarización y la exposición a sectores cíclicos como la agricultura y la ganadería, que aún representan más del 30% de los préstamos totales.
Costo del crédito más bajo en 4 años: Menor morosidad y política monetaria como pilares del abaratamiento
Según los datos de indicadores financieros del BCP, la tasa activa en el sistema financiero se ubicó en 13,38% al cierre de abril, mostrando una reducción tanto mensual como interanual.
Esta tasa promedio ponderada es la más baja registrada en los últimos cuatro años, siendo 2020 la última ocasión en la que se observó un nivel inferior, cuando la Tasa de Política Monetaria (TPM) había bajado hasta 0,75%.
Desde la banca matriz explican que este resultado está relacionado con una menor morosidad en los últimos meses y los efectos de la política monetaria, aunque con cierto rezago, han jugado un papel crucial en este abaratamiento del crédito.
Mayor demanda de financiamiento empresarial como reflejo de la expansión en la actividad económica
El más reciente informe de estabilidad financiera elaborado por el BCP revela un aumento del 12,3% en la concesión de créditos al sector empresarial al término del primer trimestre.
El informe muestra una tendencia al alza en las colocaciones crediticias durante los últimos 18 meses, con mayor incidencia en sectores como la industria, los servicios y el comercio al por mayor.
El BCP atribuye este repunte al sólido desempeño económico registrado en los últimos meses, respaldado por indicadores como el ECN e IMAEP, que muestran variaciones similares en los sectores de servicios y comercio.
“Un sistema financiero estable permite una asignación eficiente de recursos”
El nuevo Superintendente de Bancos, Holger Insfrán, destacó el buen estado del sistema financiero paraguayo, resaltando su adecuada solvencia y bajos niveles de morosidad.
En una entrevista exclusiva con MarketData adelantó que planea centrarse en mantener la estabilidad y solidez del sistema financiero, así como en promover la inclusión financiera.
Además, sostuvo que el cambio de actitud hacia servicios financieros digitales es un desafío que requerirá nuevas regulaciones y una mayor atención al riesgo tecnológico.
Demanda y morosidad, factores determinantes en la fijación del costo del crédito en los bancos locales
A pesar de una disminución desde el 8,5% al 6% en la tasa de referencia durante ocho meses consecutivos; y la posibilidad de alcanzar la neutralidad en el transcurso del año, las tasas de interés de los créditos no experimentaron cambios significativos.
El BCP explica que, aunque no son cambios drásticos, se observa una tendencia a la baja en comparación con el 2023 y que, los bancos también consideran otros factores como la inflación, morosidad y crecimiento económico al determinar las tasas, además de la demanda.
