Por: Tania Riline, directora general de financiación e inversión del Viceministerio de Mipymes (MIC).
La educación financiera debe ser considerada una materia integral y transversal, no solo para las empresas en sus diferentes ciclos de vida, con el fin de asegurar su desarrollo sostenible, sino también en todos los niveles de la vida humana.
En países desarrollados de la región, como también del mundo, el concepto y la cultura financiera y del emprendedurismo se inculcan desde temprana edad a través de la educación financiera, como una materia eficiente y primordial desde la educación básica.
Esta educación y enseñanza a temprana edad y durante todo el ciclo escolar ayuda a que los jóvenes cuenten con una mentalidad totalmente distinta, con un enfoque emprendedor que les permite poner en marcha ideas innovadoras y abordar los desafíos de manera diferente y con una confianza integrada.
Hoy en día, es necesario empezar a desarrollar esas etapas en las mipymes y emprendedores. Para muchos, las competencias financieras todavía no están arraigadas por más que exista una relación con el dinero desde pequeños.
En este sentido, es importante desarrollar de manera holística estas competencias que incluyen incorporar habilidades, conocimientos y actitudes para encarar de manera eficiente al momento de solicitar algún servicio financiero y lo que permite a su vez, reconocer el mejor producto que se adecue a las necesidades específicas del negocio.
En una encuesta cuantitativa hecha por la Dirección General de Financiamiento e Inversión del Viceministerio de Mipymes, se muestra un breve análisis que muestra que la mayoría de los empresarios tiene confianza media en sus decisiones financieras, lo que sugiere que con más capacitación podrían tomar mejores decisiones y reducir riesgos financieros.
Enfáticamente, esto también impacta en el manejo del endeudamiento. Tener un presupuesto bien estructurado, conociendo tanto los ingresos como los egresos, permite una gestión financiera más saludable.
Además, es crucial considerar el ahorro como un egreso más dentro del presupuesto. El ahorro debe ser obligatorio, como un fondo que no se debe tocar, es la herramienta que permitirá enfrentar emergencias.
Antes de solicitar un crédito, es fundamental identificar la necesidad real y evaluar si es la mejor opción, ya que en algunos casos el ahorro puede ser una alternativa viable.
La planificación financiera, la elaboración de un presupuesto y una cultura de ahorro son esenciales para tomar decisiones responsables. Además, es importante comprender que el crédito no es el único producto financiero disponible, tanto para personas como para mipymes, y que una educación financiera integral permite elegir el mejor producto según cada necesidad.
El sistema financiero en su totalidad posee una responsabilidad igual de importante en adquirir conceptos financieros que permitan evaluar a las mipymes a través de una metodología diferencial para comprender y principalmente conocer las necesidades específicas de estas, siendo las mipymes un sector altamente diverso y heterogéneo.
Para poner en contexto y ejemplificar, las exigencias de financiamiento varían según el rubro, ya que una empresa de comercio no tiene el mismo ciclo de facturación que una del sector alimenticio o de eventos, por lo que entender esta heterogeneidad es esencial para ofrecer soluciones financieras adecuadas a cada realidad.
Desde el Viceministerio de Mipymes, se busca reducir la brecha entre la oferta y la demanda de productos financieros, ya que muchas empresas aún enfrentan barreras para acceder a créditos adecuados a sus necesidades.
Por lo cual, una de las opciones en lo que se trabaja desde la cartera del estado es el programa de cultura financiera, que pone foco a las competencias mencionadas anteriormente y que se compone en asistir a las mipymes a través de herramientas digitales y asesoramientos integrales desde los centros de desarrollo empresariales del MIC.
Al mismo tiempo, el Viceministerio de Mipymes lanzará la plataforma de financiamiento alternativo del Paraguay (MAPY) que permitirá disminuir la falla del mercado existente entre la oferta y la demanda a través de una herramienta digital.
A través de esta plataforma, los instrumentos financieros (cheques, facturas, pagarés) de mipymes que cuenten con la cédula mipymes, podrán ser subastados a instituciones debidamente reguladas a través de esta plataforma y propiciar de esta manera que la mipymes cuente con una mayor liquidez en el menor tiempo posible, de una manera ágil, rápida y 100% digital.
Dando así, una opción alternativa de financiamiento a las mipymes que perciben aún una barrera para el acceso al financiamiento tradicional. Cabe recordar que la cédula mipymes es un documento que avala la formalidad de una empresa de acuerdo a la Ley de Mipymes 4457/12 modificada por la Ley de Mipymes 7444/ 25.
El acceso al financiamiento no se soluciona solo con la disponibilidad de productos, sino con una correcta gestión de los recursos. Sin una planificación adecuada, los fondos pueden desviarse a otros gastos, afectando el crecimiento del negocio.
Actualmente, el 60% de las mipymes no poseen una cuenta bancaria, lo que limita su inclusión financiera. Para abordar esta situación, el Viceministerio, junto con el BCP y otras instituciones, impulsó la creación de la cuenta básica para mipymes.
Mediante este programa se simplifica el acceso al sistema financiero y se facilitan nuevas oportunidades de crecimiento a través de la digitalización y la disponibilidad de la información; siempre y cuando estén formalizadas y cuenten con la cédula mipymes.
De esta manera, no solo se aborda un importante tema como es la educación financiera, si no también se fomenta la formalización y el crecimiento económico sostenible del país.
