De acuerdo con el informe de la agencia de calificaciones, se describen factores relevantes para esta calificación como soporte del sector productivo, mejora en la calidad de activos, la diversificación de ingresos, de estructura de fondeos y la buena cobertura de liquidez.
La calificadora de riesgos FIX, asociada a Fitch Ratings, ratificó la nota AA+Py Estable otorgada al Banco Regional en su informe integral de junio, en donde destaca que la banca se sigue posicionando con una sólida franquicia como soporte del sector productivo, con fuerte presencia en todo el país.
Asimismo, en el informe señala que la misma cuenta con un fuerte liderazgo en agronegocios y ganadería, quedando así a mayo del 2022 con el puesto 3º como banco por volumen de financiaciones brutas y 4º por depósitos, con un market share del 11,3% y 9,5%, respectivamente.
Así también, el informe destaca que la banca ha sido históricamente reconocida por su apoyo al sector productivo a través de una vasta gama de productos y servicios financieros.
Calidad de activos
Cabe resaltar, que Fix, considera que, si bien por la naturaleza del negocio focalizado en sectores sensibles a factores exógenos, el riesgo crediticio se incrementó en el 2021, sin embargo, a junio 2022 el nivel de morosidad se redujo del 3,4 % de la cartera bruta, en comparación al 2,9% para el promedio del sistema bancario a mayo 2022.
Además, teniendo en cuenta que un alto porcentaje de su cartera se encuentra respaldado con garantías reales, en tanto que las previsiones cubren el 128,5% de la cartera vencida, la calificadora, estima que Regional continuará exhibiendo adecuados niveles de mora en el marco de su estrategia de recuperación de activos.
Igualmente, en el informe se destaca la diversificación de ingresos, en este sentido, a junio 2022, Regional reporta un ROA del 0,5%, exhibiendo una tendencia creciente. El banco se focalizó en la diversificación de sus fuentes de ingresos a través del desarrollo de nuevos productos, mayor participación en bancas Pyme y retail, el cross selling sobre sus clientes y la incorporación de nuevos negocios, con fuerte soporte tecnológico, a fin de fortalecer su rentabilidad.
Por otra parte, desde la calificadora de riesgo resaltaron la buena cobertura de liquidez, ya que Regional mantiene una buena posición de activos líquidos que representan el 23% del activo y el 33,8% de los depósitos totales, lo cual indica una buena cobertura en virtud de la composición de los mismos y su adecuada granularidad por depositante, lo que implica un bajo riesgo de liquidez.
Además, Fix describe que el Banco posee una diversificada estructura de fondeo. Regional tiene un amplio acceso al fondeo de terceros. La principal fuente de fondos son los depósitos, un 68,0% del activo a junio 2022, con alta participación de las captaciones a la vista, un 54,1%, sobre el total.
Mientras que el resto de los pasivos financieros provienen fundamentalmente de entidades locales y del exterior con una amplia disponibilidad, que le permiten satisfacer las necesidades de sus clientes y gestionar sus calces de manera adecuada.
