Construir un sistema financiero resiliente, estructurado y dinámico, capaz de adaptarse a los cambios, y la preocupación por medidas que obstaculizan la intermediación financiera en la región, como los controles a las tasas de interés, el crédito dirigido a sectores específicos y la imposición de inversiones forzosas, fueron algunos de los temas señalados por las autoridades de Felaban en la 58ª asamblea, realizada en nuestro país.
Por su parte, el presidente de la República, Santiago Peña, destacó el rendimiento del sistema financiero paraguayo y su contribución al avance de la bancarización. No obstante, reconoció que aún persisten desafíos, como la inclusión financiera, la incorporación de tecnología y la financiación de proyectos a largo plazo. Además, hizo un llamado a redoblar esfuerzos para facilitar el acceso al crédito a las mipymes.
La inauguración de la 58.ª Asamblea anual de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), desarrollado el lunes en el Centro de Convenciones del Paseo la Galería, no solo se destacó el relevante papel del sistema financiero, sino también los desafíos futuros y las preocupaciones que podrían limitar la intermediación financiera a fin de seguir avanzando en los niveles de bancarización e inclusión financiera.
En este sentido, en su discurso, el secretario general de Felaban, Giorgio Trettenero Castro, exteriorizó la preocupación de la mencionada Federación relacionada con la represión financiera a nivel regional. “Vemos que en los últimos tiempos se han adoptado algunas medidas que entorpecen el normal funcionamiento de la intermediación financiera en la región”, comentó.
En este sentido, agregó que observan controles en tasa de interés, créditos dirigidos a sectores especiales, a la exposición de inversiones forzosas. Sostuvo que en un reporte recopilaron evidencias históricas y teóricas sobre “los nefastos” efectos que trae la represión financiera.
Señaló que en el reporte ejemplifican cómo los controles a las tasas de interés terminan por restringir la oferta de crédito, generando discriminación adversa de los sujetos de créditos, distorsión de las medidas de riesgo de crédito y afectación de la calidad de activos, así como en las restricciones de las tasas de ahorro e impresión macroeconómicas.
Trettenero sostuvo además que muchos investigadores probaron que los techos de tasas de interés, el crecimiento y el bienestar de mediano plazo se ven menguados en caso de imposiciones e inversiones forzosas. “Vemos como los administradores financieros incurren en onerosos costos de oportunidad, fragmentan el portafolio de inversiones y desalinean los incentivos para una debida capitalización de las entidades y se desincentiva la entrada de inversión extranjera en el sector financiero”, afirmó.
“En síntesis, a pesar de las buenas intenciones que a veces tienen nuestros legisladores o autoridades financieras hay que decir que los efectos no son los esperados. En este sentido, considero que el diálogo constructivo con la industria, con una visión técnica es una efectiva forma de conseguir los mejores resultados”, señaló.
CIBERSEGURIDAD Y FRAUDE
Trettenero también comentó que la ciberseguridad y el fraude, es otro tema muy relevante no solo en la comunidad financiera latinoamericana, sino también a nivel global.
Sobre esto mencionó que según datos del Fondo Monetario Internacional, los incidentes de ciberseguridad se han doblado en el mundo con respecto a lo que ocurrió en el periodo de pandemia de Covid.19 (2020-2021). “El sector financiero aparece como un sector en riesgo y según los cálculos de esta multilateral hoy representa la quinta parte de los incidentes globales”, explicó.
Añadió que, leyes nacionales, estrategias intersectoriales, seguimientos judiciales de los incidentes, planes de contingencia, hacen parte de la respuesta ante estos problemas.
Por último, insistió en que urge que las entidades privadas tengan planes de respuesta y atención cada vez más detallados ante los problemas que pueda surgir, “ante la violación de la seguridad cibernética, los ataques a páginas oficiales, la implantación de software maligno, las violaciones de seguridad, son lo más frecuentes y volátiles en la actualidad y esto ha obligado a las empresas financieras a tener un mucho mayor seguimiento e inversión, más herramientas de monitoreo y capacitación y retención de personal para poder tener a la gente capacitada para poder atender estas necesidades” indicó.
UN SISTEMA QUE SE ADAPTE A LOS CAMBIOS
A su turno, Daniel Becker Feldman, presidente de Felaban, construir un sistema financiero capaz de adaptarse a los cambios del entorno es esencial para el desarrollo de América Latina.
En su discurso, Becker enfatizó la necesidad de una estructura que sea resiliente, flexible y capaz de perdurar, sirviendo como referencia no solo para la región sino también para otras partes del mundo.
«Debemos construir un sistema que perdure en el tiempo y se convierta en un modelo de las instituciones y condiciones necesarias en Latinoamérica para maximizar nuestro potencial», afirmó.
Según Becker, es momento de adoptar un enfoque más sistemático y disciplinado. «Si vamos a experimentar, hagámoslo con método y corrijamos en el camino. Las buenas prácticas y experiencias compartidas generan un efecto multiplicador en la región», añadió.
El líder de Felaban destacó la importancia de crear puentes y establecer un diálogo constructivo con miras a promover el crecimiento económico. Latinoamérica, subrayó, está en un momento oportuno para atraer inversiones y enviar una señal al mundo sobre su potencial, respaldado por sus recursos naturales y capital humano únicos.
«La historia nos ha demostrado que los países pueden lanzarse hacia una nueva dinámica de desarrollo en estos momentos. Ahora, es el tiempo de cambiar nuestras narrativas y trabajar juntos hacia un impacto duradero en la región», concluyó Becker.
PARAGUAY CON UNO DE LOS SISTEMAS FINANCIEROS MÁS SÓLIDOS
Por su lado, Santiago Peña, presidente de la República, resaltó que Paraguay cuenta hoy con uno de los sistemas financieros más sólidos y bien regulados de Latinoamérica. El jefe de Estado dijo que este logro es resultado de años de políticas fiscales y monetarias responsables.
“En el sector bancario paraguayo estamos recogiendo los frutos de años de disciplina y esfuerzo. No es solo un logro del sector público, sino también del sector financiero, que ha demostrado su madurez”, enfatizó.
Peña señaló que la industria bancaria en Paraguay aprendió de su pasado, alcanzando niveles históricos de rentabilidad y avanzando en la inclusión financiera. «La bancarización ha llegado a niveles nunca antes vistos en el país», destacó, subrayando la importancia de continuar trabajando hacia una mayor inclusión, profesionalización y apertura a proyectos de largo plazo. «Fuimos grandes, somos grandes y seremos aún más grandes», aseguró.
APUESTA POR LA TECNOLOGÍA
El mandatario hizo hincapié en la importancia de la innovación tecnológica en el sector financiero, con especial énfasis en el uso de inteligencia artificial (IA) generativa y análisis de big data para optimizar el sistema.
«La implementación de inteligencia artificial permitirá una detección de fraudes más eficiente y un análisis de riesgo crediticio más preciso, facilitando el acceso al crédito a quienes más lo necesitan», explicó. Además, Peña destacó que el uso de la IA posibilitará una personalización avanzada en el servicio al cliente, lo cual impulsará el crecimiento de pequeñas y medianas empresas, un sector clave para la economía paraguaya.
«Paraguay está comprometido a adoptar estas innovaciones y a convertirse en un referente en la región», afirmó, señalando que el país ya es un jugador importante en el ámbito financiero global, respaldado por su calificación de grado de inversión.
UN LLAMADO PARA APOYAR A LAS MIPYMES
Finalmente, Peña pidió al sector financiero que priorice el financiamiento para las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), a las que considera el motor de la economía paraguaya.
Resaltó que existe una brecha de financiamiento de aproximadamente USD 4.000 millones para este sector. «Necesitamos captar el interés de quienes deseen trabajar en financiar a las mipymes y en el desarrollo de proyectos estratégicos», indicó, mencionando que tres nuevos fondos están en proceso de estructuración en el Ministerio de Industria y Comercio (MIC).
“Este es un esfuerzo conjunto. No puedo hacerlo solo; necesitamos el compromiso de cada uno de ustedes para cerrar este círculo virtuoso”, concluyó Peña.
