El Directorio del Banco Central del Paraguay (BCP) resolvió que se aplique la transferencia de activos y pasivos de la financiera Cefisa a entidades privadas solventes para continuar con el proceso de disolución. El objetivo es combinar el manejo eficaz de los fondos de garantía a través de entidades con solvencia, para garantizar el rescate de los depósitos.
El BCP comunicó que luego de las ofertas realizadas por bancos privados del sistema financiero, el 97% de los depositantes recuperarán la totalidad de su dinero. Mediante esta modalidad, el fondo de garantías pasó de 75 salarios mínimos a 329.
La banca matriz dio a conocer que dicha decisión fue adoptada luego de un proceso competitivo y transparente, en el que participaron las entidades financieras privadas sujetas al régimen de garantía de depósitos, para la transferencia directa de depósitos con derecho a garantía, juntamente con activos de Cefisa, a una o varias entidades financieras que sean solventes.
La finalidad de este proceso fue encontrar el procedimiento más efectivo para precautelar los derechos de los ahorristas, combinado con el uso eficiente de los recursos del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), según informó el ente monetario.
Asimismo, se menciona que las ofertas recibidas, en los términos y condiciones determinadas en la Ley N° 2.334/03 y por el BCP para el proceso competitivo, fueron presentadas de manera individual por las entidades Bancop, Banco RÍO S.A. y Banco Basa, por parte de los activos y pasivos de la entidad en resolución, juntamente con recursos del FGD, y de manera conjunta por Bancop, Finexpar y Tu financiera, para la adquisición en efectivo (por precios) de otra porción de los activos.
“Con relación al análisis de la factibilidad de la transferencia de los activos y pasivos de Cefisa, a otras entidades del sistema financiero que sean solventes, se realizó conforme con criterios de razonabilidad, bajo la premisa básica de que las propuestas presentadas, o la combinación de éstas, realizadas dentro del marco de la Ley 2334/03 y condiciones (paritarias) determinadas por el BCP para el proceso competitivo, deben propiciar un contexto más favorable al que se daría con el pago directo de los depósitos por parte del FGD”, detalló el BCP.
El pago directo de la garantía, establecido en el artículo 18, de la Ley N° 2.334/03, solamente puede autorizarse de manera “excepcional” o extraordinaria, y siempre que las circunstancias patrimoniales de la entidad en resolución no permitan la utilización efectiva de otros mecanismos de resolución.
En tal sentido, cabe recordar que el pago directo de la garantía hubiese implicado una cobertura del régimen de garantía de depósitos por un importe máximo de G. 191.273.025, equivalente a 75 salarios mínimos mensuales, por persona física o jurídica.
Aumento en garantías
Luego de la evaluación de las ofertas presentadas por entidades del sistema financiero nacional, en los términos y condiciones (paritarias) determinadas por el BCP para el proceso competitivo, resulta que la transferencia de los depósitos garantizados, mediante la combinación de las ofertas parciales mencionadas precedentemente, considerando la regla de incremento lineal, resultaría en un incremento de la garantía individual (por persona física o jurídica) hasta un importe aproximado de ₲. 839 millones.
De esta forma, la cobertura máxima para todos los depositantes se incrementaría desde 75 salarios mínimos hasta un monto equivalente a 329 salarios mínimos mensuales, cifra 4,4 veces superior al nivel de la garantía vigente.
Asimismo, se considera oportuno resaltar que, con la modalidad adoptada, es decir, con la combinación de las ofertas parciales y la transferencia de depósitos conforme a la regla de incremento lineal, el 97,5% de los depositantes tendrá cobertura del saldo total de sus depósitos, siendo este un porcentaje en línea con las recomendaciones y mejores prácticas internacionales en materia de objetivo de política pública, para el diseño de un efectivo régimen de seguro de depósitos, destacó la banca matriz.
En tal sentido, en los próximos días, la entidad a la cual haya sido transferido el depósito, hasta la cuantía garantizada mediante el mecanismo adoptado, contactará al respectivo depositante para el pago de las obligaciones transferidas por depósitos, o para acordar plazos, tasas y condiciones libremente pactadas como nuevos depósitos, o mediante la combinación de ambas modalidades, momento en el cual el depositante deberá firmar un recibo a la orden del FGD, en concepto de pago por la garantía de depósitos en la entidad Cefisa.
Considerando la existencia de un remanente de activos y pasivos que no serían transferidos con la combinación de las propuestas parciales aprobadas, y siguiendo con el objetivo de dar competitividad y transparencia al proceso de adquisición de activos y asunción de pasivos de la entidad en resolución, el Directorio del BCP ha resuelto facultar a la Superintendencia de Bancos (SB), a través de sus interventores designados, a invitar a las entidades financieras privadas, sujetas al régimen de garantía de depósitos, a participar de un proceso competitivo y transparente, y formalizar su nueva propuesta, hasta las 12:00 horas del día jueves 12 de enero de 2023, para la transferencia de la porción remanente de los activos y pasivos que no fueron objeto de transferencias a las entidades mencionadas previamente.
