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20 de mayo de 2024

Pix: Transacciones al instante y sin fronteras

Pix, el sistema de pago instantáneo del Banco Central de Brasil, está cambiando la forma en la que se hacen las transacciones financieras. Permite transferencias rápidas entre cuentas sin revelar detalles sensibles. No tiene costos directos para usuarios individuales y su uso está en constante expansión.

Por Diana Martínez

Pix es un sistema de pago instantáneo. El sistema fue desarrollado por el Banco Central de Brasil en el que los fondos se transfieren entre cuentas en unos segundos. Pix es una forma de realizar pagos o transferencias, en cualquier momento del día y de la semana, de forma instantánea, cómoda y segura. 

Además de realizar transacciones inmediatas, con Pix también puedes pagar facturas con fecha de vencimiento, programar transacciones e incluso retirar dinero. Es práctico, rápido y seguro. Pix se puede realizar desde una cuenta corriente, cuenta de ahorro o cuenta de prepago.

¿QUIÉN PUEDE USAR PIX?

Cualquier persona natural o jurídica que posea una cuenta corriente, de ahorro o de pago prepago en una institución participante de Pix puede utilizarlo. Actualmente, Pix cuenta con más de 800 instituciones adheridas al sistema. Sin embargo, es importante recalcar que Pix no es una aplicación específica, sino un sistema de pagos. Se utiliza a través de la aplicación móvil o la banca por Internet de la institución donde se tiene la cuenta.

¿QUÉ ES UNA CLAVE PIX?

​Una clave Pix es un identificador único, funciona como un apodo para la cuenta bancaria o lo que se conoce como “Alias” en Paraguay, permitiendo a los usuarios recibir pagos de manera rápida y sencilla sin necesidad de compartir detalles bancarios sensibles, como el número de cuenta. Las personas pueden registrar hasta 5 claves para cada cuenta. Y personas jurídicas, hasta 20 claves.

Existen diferentes tipos de claves Pix que pueden asociarse a una cuenta: CPF/CNPJ que es el número de registro de la persona física o jurídica en Brasil. El CPF es para individuos y el CNPJ es para empresas. El correo electrónico en el cual se puede registrar una dirección de correo electrónico como clave Pix. El número de teléfono también puede ser registrado como clave Pix. Y la última opción es la clave aleatoria que es una combinación de letras, números y símbolos generada aleatoriamente por la institución financiera para identificar la cuenta.

¿CÓMO USAR PIX?

Para usar Pix, se debe primeramente informar la clave Pix de la persona a la que desea pagar. Una clave Pix es un identificador único que funciona como un apodo para la cuenta bancaria, similar a lo que se conoce como “Alias” en Paraguay. Este sistema permite a los usuarios recibir pagos de forma rápida y sencilla sin necesidad de compartir detalles bancarios sensibles, como el número de cuenta. Las personas naturales pueden registrar hasta 5 claves para cada cuenta, mientras que las personas jurídicas pueden registrar hasta 20 claves.

¿CÓMO RECIBIR UN PIX?

​ Para recibir una foto, tienes dos opciones disponibles. La primera es generar un código QR y mostrarlo a la persona que te pagará. Este código puede ser la imagen del QR o el propio código en formato de texto. La segunda opción es informar al pagador de tu clave Pix, la cual puede ser tu CPF/CNPJ, correo electrónico, teléfono celular, o una clave aleatoria.

Para generar un código QR, es necesario tener una clave Pix registrada. Sin embargo, si no tienes una clave Pix, aún puedes proporcionar los detalles completos de tu cuenta al pagador.

¿EL USO DE PIX TIENE ALGÚN COSTO?

Pix no cobra tarifas directamente a los usuarios individuales por el uso de sus servicios. Sin embargo, puede haber costos asociados cuando los usuarios realizan transacciones que involucran ciertos servicios adicionales proporcionados por los bancos o instituciones financieras. Estos servicios adicionales podrían incluir la generación de códigos QR personalizados, transferencias internacionales a través de Pix, o recibir pagos en establecimientos comerciales. Las tarifas varían según la política de cada institución financiera.

Sin embargo, las personas jurídicas, como empresas y comercios, pueden incurrir en tarifas al utilizar Pix, dependiendo de la institución financiera que ofrezca el servicio. Estas tarifas pueden variar entre bancos y otros proveedores de servicios financieros. Algunos costos asociados con el uso de Pix para entidades legales podrían incluir:

–        Recepción de pago.

–        Generación de códigos QR.

–        Transferencias internacionales

–        Uso de servicios adicionales como conciliación de pagos, informes detallados, etc.

REMESAS CON PIX

Las remesas a través de Pix en Brasil son una forma rápida y económica de transferir dinero entre cuentas bancarias de manera instantánea. Para enviar una remesa, el remitente necesita tener acceso a una aplicación bancaria o una plataforma en línea que admita Pix. Una vez dentro de la aplicación, selecciona la opción de realizar un Pix, elige la cuenta de destino y la cantidad de dinero a enviar. Después de confirmar los detalles, la transferencia se realiza de forma instantánea.

En cuanto al costo, las remesas a través de Pix entre cuentas de personas físicas no tienen costo para el remitente ni para el destinatario. Sin embargo, algunas instituciones financieras pueden cobrar tarifas por servicios adicionales relacionados con Pix, como la generación de códigos QR personalizados o la recepción de pagos en un establecimiento comercial. Es importante tener en cuenta estos posibles cargos, aunque la transferencia en sí misma a través de Pix no conlleva un costo directo.

PAPEL DEL BANCO CENTRAL DE BRASIL

El Banco Central desempeña dos roles fundamentales en el ámbito de Pix: actúa como regulador, definiendo las reglas de funcionamiento, y como gestor de las plataformas operativas, proporcionando las infraestructuras tecnológicas necesarias.

El Banco Central desarrolló y opera tanto la infraestructura, que liquida transacciones entre diferentes instituciones y realiza pagos en segundos, como la plataforma, que permite realizar pagos de manera intuitiva con información simple.

 Su enfoque principal es aumentar la eficiencia, competitividad y digitalización del mercado de pagos minoristas en Brasil. Este proceso se lleva a cabo de forma transparente y democrática, con la participación activa de agentes del mercado y potenciales usuarios a través del Foro Pix. Se fomenta la presentación de sugerencias y aportaciones para mejorar el sistema.

PIX EN PARAGUAY

Actualmente, a través de WEPA, se ofrece a los usuarios el servicio de extracción de fondos PIX en la red de Terminales de Experiencia Digital (TEDs). Es importante destacar que WEPA es la única red de pagos en Paraguay que brinda este servicio, impulsada por la alta demanda del mismo en el país vecino, Brasil.

Este servicio permite a los usuarios brasileños retirar dinero en efectivo desde su cuenta PIX utilizando los Terminales de Experiencia Digital disponibles en establecimientos autorizados. 

De esta manera, los usuarios pueden realizar operaciones de extracción de manera rápida y conveniente, ampliando las opciones de acceso a sus fondos en el país vecino. 

Con la incorporación del servicio de extracción PIX en la red WEPA, se busca mejorar la interoperabilidad y la accesibilidad de los sistemas de pagos entre Paraguay y Brasil, facilitando así las transacciones entre ambos países y satisfaciendo las necesidades de los usuarios en la región.

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