Al cierre del 2024, los bancos registraron el valor más elevado hasta el momento en utilidades, totalizando unos USD 665 millones, un 21% más en comparación con el mismo periodo del 2023.
Al analizar los principales componentes de la banca, los préstamos tuvieron un aumento del 21%, alcanzando G. 171,3 billones (unos USD 21.688 millones). Por su parte, los depósitos sumaron G. 165,5 billones (USD 20.957 millones), un incremento del 12% frente al cierre del 2023.
Esto, con una morosidad en descenso, alcanzando un nivel histórico del 2,2%, el más bajo de los últimos tres años. Estos resultados refuerzan un contexto promisorio para la banca y sus expectativas en el 2025.
Con estos resultados, los ratios de rentabilidad se ubicaron en: ROA 2,37% y ROE 23,44%.
En una entrevista con MarketData, Gloria Ortega, directora del Banco Familiar, explicó que este resultado se atribuye a la transformación tecnológica que ha atravesado la banca en los últimos años, optimizando la colocación de préstamos y logrando mayores porcentajes de rentabilidad.
Desde el 2023 y 2024, las entidades implementaron modernizaciones tecnológicas que incluyen la construcción de plataformas para optimizar la cadena de valor interna y la interacción con los usuarios. Ortega destacó que estas transformaciones abarcan cambios en infraestructura, procesos y cultura organizacional, promoviendo la autogestión digital.
“El usuario decide en línea las condiciones de sus préstamos, como monto y plazo, en minutos, desde la solicitud hasta el desembolso en su cuenta”, detalló. Además, resaltó un crecimiento exponencial en la cantidad de cuentas bancarias, impulsando la bancarización.
En el ámbito corporativo, la identidad electrónica y los documentos digitales simplificaron procesos antes complejos, mejorando la eficiencia operativa.
Morosidad
La morosidad se ubicó en 2,2% en el último trimestre del 2024, el nivel más bajo en tres años. Según Ortega, esto fue posible gracias a una economía estable, el uso de modelos predictivos avanzados y datos interoperables, que permitieron identificar factores de riesgo y segmentar clientes según su comportamiento de pago.
Por su parte, Mauro Corvalán, gerente de banca privada de Solar Banco, atribuyó la reducción de la morosidad a una gestión intensiva de cobranzas y acuerdos estratégicos con clientes clave. Resaltó que el crecimiento del 21% en utilidades se relacionó con una mayor calidad de la cartera crediticia, otorgando créditos bajo criterios estrictos.
Perspectivas para 2025 y desafíos climáticos
Aunque el sector agrícola enfrenta desafíos por la sequía, Corvalán afirmó que Solar Banco continuará apostando por el crédito de consumo, un segmento donde la entidad mantiene operaciones sólidas y continuas.
