El banco Familiar dio a conocer que la calificadora FIX (afiliada de Fitch Ratings) ha decidido elevar su calificación al cierre del primer trimestre del 2024. Con esto, la valoración se ubica en AA-PY, anteriormente en A+py.
En lo que respecta al análisis sobre esta calificación, la citada calificadora explica que han observado un significativo crecimiento en su posicionamiento de mercado por escala de negocio, preservando los objetivos de diversificación por segmento de cliente y productos, con un saludable desempeño y prudente apetito de riesgo, que fortalezcan la franquicia de Banco Familiar y que podría derivar en una mejora en su calificación.
No obstante, menciona que un marcado o sostenido deterioro en su performance que afecten negativamente su solvencia, así como limitaciones para fondear la expansión de las operaciones, pueden presionar a la baja las calificaciones.
PERFIL
Asimismo, el documento señala que Banco Familiar S.A.E.C.A es una entidad comercial de capital local, cuyo paquete accionario pertenece a más de 110 accionistas, mayormente concentrado en las 14 familias fundadoras.
En efecto, Familiar es una entidad mediana del sistema financiero que históricamente se ha especializado en la atención de la banca minorista (personas de segmentos de ingresos medios y bajos, y microempresas).
No obstante, desde 2010 ha comenzado a desarrollar el segmento de empresas y middle market y especialmente desde 2017 ha orientado su estrategia de largo plazo a diversificar el perfil de su modelo negocio y mejorar su eficiencia mediante una acelerada digitalización de sus procesos y servicios.
Por otro lado, afirman que ninguno de los accionistas actuales posee posición mayoritaria o de control. Existe un pacto de accionistas suscripto por el 100% de los mismos donde se establecen reglas de gobernanza esenciales y pautas para la elección y funcionamiento del directorio.
FONDEO
La principal fuente de recursos proviene de los depósitos del sector privado no financiero (68,0% del activo), que se complementa con líneas de financiación con entidades financieras locales y extranjeras, el capital propio y emisiones de bonos en el mercado de capitales.
El fondeo de depósitos es mayormente en moneda local; con una buena mezcla entre depósitos a la vista (57,4%) y a plazo (42,6%) que le proveen al Banco un acotado costo de fondeo; y una moderada concentración por acreedor.
Igualmente, resaltan que Familiar gestiona el riesgo de iliquidez en forma prudente con adecuados límites de cobertura que minimizan los costos ligados a una potencial salida de depósitos.
“El riesgo crediticio de Familiar se ajusta al perfil de su segmento de clientes y el apetito de riesgo del Banco. La calidad de activos de la entidad registró una mejora en diciembre del 2023. Además, su nivel de mora se mantiene en niveles saludables, la cartera vencida representó un 3,2% de la cartera total”, detalla la calificada en su análisis respecto al Banco Familiar.
zi6oys