Datos extraídos de la encuesta sobre la Situación General del Crédito proporcionan una visión reveladora de las tendencias del sistema financiero. Al evaluar la posibilidad de otorgar nuevos préstamos, la entidad financiera debe considerar diversos elementos que pueden influir en la solvencia y capacidad de pago de los solicitantes.
Entre los datos proporcionados, se destacan varios factores de riesgo que merecen tener en cuenta, como por ejemplo que el 32,0% del riesgo está asociado al flujo de caja del proyecto, seguido de cerca por la variación de las ventas del negocio, con un 17,3%. Estos indicadores sugieren que la salud financiera y la estabilidad operativa del negocio son aspectos críticos que se consideran al evaluar la concesión de créditos.
Además, se observa que la calidad de las garantías y el resultado operativo reciente de la empresa representan un 16,0% y un 14,0% del riesgo respectivamente. Esto subraya la importancia de tener en cuenta la capacidad de respaldo de los activos del solicitante y la rentabilidad histórica de sus operaciones al momento de tomar decisiones de préstamo.
Por otro lado, factores como el pago de IVA (2,7%), la rentabilidad del crédito (2,7%) y el balance del negocio que muestra bajas utilidades (6,7%) también son consideraciones relevantes en el proceso de evaluación crediticia. Estos elementos indican la necesidad de evaluar la capacidad de generación de ingresos del negocio y su capacidad para cumplir con las obligaciones fiscales y financieras.
ACTIVIDAD POR CRITERIO DE RIESGO
En el análisis económico reciente sobre las actividades financieras según su implicancia en la medición del criterio de riesgo, se destaca una clara percepción por parte de los encuestados en relación con el nivel de riesgo asociado a diferentes tipos de inversiones y préstamos.
Según los datos obtenidos, las colocaciones en Instrumentos de Regulación Monetaria (IRM) y la inversión en bonos del Tesoro o con garantía del Tesoro se posicionaron como las actividades menos riesgosas, representando un 16,9% y un 15,8% del total respectivamente. Esto refleja la seguridad y estabilidad de estos instrumentos financieros, que suelen estar respaldados por entidades gubernamentales y ofrecen un bajo nivel de riesgo crediticio.
En contraste, los préstamos de microcréditos para MIPYMES y los préstamos para el consumo fueron identificados como las actividades más riesgosas, con un 16,9% y un 15,8% del total respectivamente. Esta percepción sugiere preocupaciones sobre la capacidad de pago y la estabilidad financiera de los prestatarios en estos segmentos, lo que aumenta el riesgo asociado a estas operaciones crediticias.
